楽天証券積立NISAのらくらくパッケージは良い組み合わせなのか？（堅実派編）
証券会社からオススメされる金融商品には、罠があると思っている所長です。
今回は、楽天証券積立NISAのらくらくパッケージの「堅実派」で紹介されている投資信託について考察してみます。
「積極派編」はこちら。
「バランスファンド編」はこちら。
らくらくパッケージ「堅実派」
らくらくパッケージの堅実派でオススメされている投資信託は以下の通りです。
- DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(安定型)
- ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス
- iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)
各投資信託の特徴は以下の通りです。
DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(安定型)
「DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(安定型)」は、8割が債券で構成された投資信託です。
基準ポートフォリオは以下のとおりです。
「国内株式インデックス」は、ＴＯＰＩＸ（配当込み）に連動しているようです。
「国内債券パッシブ」は、「NOMURA-BPI総合」に連動しているようです。
「NOMURA-BPI総合」の構成銘柄の詳細は公開されていませんが、「総合、国債、地方債、政保債、金融債、事業債、円建外債、MBS、ABS」へ投資されているようです。
「外国株式インデックス」は、「ＭＳＣＩコクサイ･インデックス（配当込み、円換算ベース）」に連動しているようです。
「外国債券インデックス」は、「ＦＴＳＥ世界国債インデックス（除く日本、円換算ベース）」に連動しているようです。
ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス
「ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス」は、名前の通り日経平均株価（日経２２５）に連動しています。
iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)
「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」は、「ＭＳＣＩコクサイ･インデックス（配当込み、円換算ベース）」に連動しているようです。
「DCﾆｯｾｲﾜｰﾙﾄﾞｾﾚｸﾄﾌｧﾝﾄﾞ(安定型)」の「外国株式インデックス」と同じところに投資をしています。
らくらくパッケージ「堅実派」全体の考察
「堅実派」と言う名に恥じない、守りに特化した構成だと感じました。
ただ、「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」は信託報酬が0.2％を超えているため、信託報酬が割高だと感じます。
また、この構成だと国内外の不動産へ投資されません。
日本株が好きで、不動産へは投資したくない人、には良い組み合わせだとは思います。
ただ、「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」の代わりに「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）」のほうが信託報酬が安く良いと思います。
不動産も追加したい人は、「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」と「ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス」の代わりに「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」を選択するのが、信託報酬も安くて良いと思われます。
積立NISAには不動産だけの投資信託はありません。
まとめ
「堅実派」の名に恥じない、守りを意識した構成になっている。
「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」は信託報酬が高いので、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）」のほうが良い。
不動産を含めたいなら、「iFree外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(為替ﾍｯｼﾞあり)」と「ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス」の代わりに「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」を買うのが良い。
所長からは以上です。
